こんにちは、川畑です。
突然ですが、NISA制度って複雑ですよね。
「よく耳にするけど実はよく知らない」といった方も多いと思います。
今回は「NISA制度」について、読者さんよりいただいているご質問に回答していきます。
制度を知らずに損していませんか？
—————————————–
Ｑ１：
NISAが２０２３年に終了したあと、その時点で
保有している銘柄を、
つみたてNISAで続けることはできますか？
—————————————–
自動で移管はできません。
ですがNISAで購入していた投信が、つみたてNISAに採用されてもいるものでしたら、
別途、設定し直せは、つみたてNISAで買い続けることはできます。
—————————————–
Ｑ２：
その銘柄を持ち続けたまま、そのまま移動することを
「ロールオーバー」と理解しているのですが、
合っていますか？
—————————————–
いいえ違います。NISAとつみたてNISAは別口座です。
ロールオーバーも移管もなく、新たに設定が必要です。
また、つみたてNISAは、ロールオーバーはありません。
そもそもロールオーバーとは、新しいNISA口座で運用を続けることです。
NISAもロールオーバーは終了しています。
ロールオーバーできたのは、2018年まででした。
NISAの制度が2023年までなので、2024年には、新しいNISA口座は、できません。
なのでロールオーバーは、できないのです。
NISAとつみたてNISAは、別口座ですが2023年にNISA制度が終了した後、
つみたてNISAの口座を開設することは可能です。
同じNISAの文字があるので、自動で移管されると思ってしまうのかもしれませんね。
—————————————–
Ｑ３：
非課税枠１２０万円を超えた利益分も、
ロールオーバーすることはできる、と理解しているのですが、
つみたてNISAの非課税枠は４０万円が上限です。
翌年以降（つみたてNISAに移行してから）は
４０万円上限で投資していきはみ出した分は
どうすればいいのでしょうか？
—————————————–
NISAとつみたてNISAは、別口座です。移管はできません。
新しく買い直すことになります。
また、上記の理由により、ロールオーバーは、できません。
NISA制度は、複雑でなかなか難しいですね。
ただ、理解できないと損することもありますので、頑張って覚えるしかありません。
つみたてNISAマイナスで損益通算できないから心配？
私が監修しているコミュニティでも、下記の様な質問をいただきました。
—————————–
質問です
積立ニーサをはじめて3ヶ月ですが、
なんと15%もマイナスになり、
年末ですが、損益通算もできないので、
かなり損しています。
ただちに今の銘柄はストップして、
他を積み立てた方がよろしいでしょうか？
—————————–
投資をはじめたばかりの方は、このように思ってしまう方も多いのでは？
まず、積立NISAの制度から説明します。
積立NISAは、毎年40万円まで「積立」で購入した投資信託から得られる分配金や売却益が
最長20年間非課税になる制度です。
金融機関では「投資初心者向け」として販売していますが私は、つみたてNISAで購入できる投資信託を見て
こういう人が増えるのではないかと、とても危惧していました。
そもそも20年間運用できるのに、たった３ヶ月で積立をストップしてはダメです。
いつも話していますが、投資をしていると「お金を使えない」期間があります。
ご質問者のように、マイナスが続く時期です。
また今の状態は、含み損です。
含み損とは、購入時よりも時価が下がっていますが、売却しなければ「本当の損」にならない状態のことです。
つまり売却しなければ損になりません。
損益通算は関係ありません。
もっとも、投資の損益通算は、利益がでている場合その利益との損益を通算できることなので
利益を確定していなければ、そもそも通算できません。
投資は「我慢料」です。
マイナスを我慢できた人が、利益を享受できます。
せめて数年間は様子を見るものなのです。
ジュニアNISAとは？子どもの年齢によって活用方法が違う？
ジュニアNISAとおとなのNISAの最も違う点は、18歳までお金が引き出せないことです。
0歳からジュニアNISAを始めた場合2023年以降は、新規の買付ができません。
その間、保有していた金融商品は「継続管理勘定」に移されます。
継続管理勘定にある金融商品は、20歳まで非課税で保有できます。
20歳になったとき「未成年者口座」で保有している株や投資信託は、
大人NISAに移すことが可能になります。
少し煩雑ですね。
また、購入した金融商品はいつでも売却可能ですが、売却代金は「課税未成年者口座」に入ります。
「課税未成年者口座」にあるお金も18歳になるまで引き出すことはできません。
正確に言うと、引き出すことはできるのですが非課税ではなくなってしまいます。
またジュニアNISAですが2023年で終了します。
ジュニアNISAの制度が終了した2024年以降は、18歳までの引き出し制限が解除されます。
これによって、2023年までにジュニアNISAで投資した資産は、子どもが18歳になっていなくても、いつでも引き出せるようになる予定です。
